Ссудно-сберегательная программа "Жилье для молодой семьи" разработана в свете Федеральной целевой программы "Жилище на 2002-2010 годы", утвержденной Постановлением Правительства РФ от 17.09.01. N675, в рамках Московской целевой программы "Молодой семье - доступное жилье", а также в соответствии с Федеральным законом "О кредитных потребительских кооперативах граждан" от 07.08.01г. N 117-ФЗ и во исполнение уставных задач Кредитного потребительского кооператива граждан "Общественный кредитный союз". Основной целью настоящей программы является оформление и закрепление кредитно-сберегательного механизма в рамках деятельности КПК "ОКС", формируемого в целях наиболее эффективной реализации уставных задач КПК "ОКС", приоритетной из которых является решение проблемы содействия кооперативом получению целевого жилищного займа, предоставляемого на безвозмездной основе, пайщикам кооператива, являющимся членами "молодых семей".

Эта задача в рамках настоящей программы решается путем создания с помощью потребительской кредитной кооперации граждан замкнутой, само финансирующейся системы, позволяющей пайщикам, являющимися членами "молодых семей" производить денежные накопления путем внесения личных сбережений в фонд финансовой взаимопомощи кооператива с целью последующего получения от КПК "ОКС" на безвозмездной основе долгосрочного целевого займа - финансового ресурса необходимого для приобретения жилья, т.е. получения финансового решения своего жилищного вопроса.

Настоящая программа направлена на практическую реализацию поставленной задачи путем построения реального финансового механизма "кассы взаимопомощи". Участие в настоящей программе возможно только для пайщиков КПК "ОКС", являющихся в рамках настоящей программы членами "молодых семей", путем их объединения для взаимного кредитования и обеспечения самостоятельного контроля, за целевым использованием заемных средств. Программа направлена на оказание всестороннего комплексного содействия пайщикам КПК "ОКС" членам "молодых семей" в улучшении жилищных условий за счет использования их собственных средств на базе системы кредитной потребительской кооперации граждан, ориентированной на приобретение жилья в рассрочку, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

1. Общие положения - организационный раздел.

1.1. Программа создана в рамках Устава КПК "ОКС", разработанными в соответствии с ним и утвержденными в установленном порядке: Положением "О порядке вступления в члены КПК "ОКС", условиях и порядке участия в деятельности КПК "ОКС", Положением "О фондах КПК "ОКС", Положением "О порядке оплаты членами КПК "ОКС" паевых и иных взносов", Положением "О порядке и условиях предоставления займов членам КПК "ОКС", порядке и условиях их погашения". В Программе определяются условия и порядок, в соответствии с которыми члены КПК "ОКС" производят Накопления денежных средств на накопительных (личных) счетах Пайщиков на цели удовлетворения своих финансовых потребностей в финансировании приобретения жилья, получают целевые жилищные займы, производят возврат полученных по займам денежных средств.

1.2. Используемая в настоящей программе и обязательная к единообразному понимаю терминология:

1.2.1. Вариант накопления - один из предусмотренных в Приложении N1 к Программе способов внесения взносов личных сбережений и текущих паевых взносов в рамках участия в Программе.

1.2.2. Вариант погашения займа - один из предусмотренных в Приложении N2 к Программе способов внесения выплат в пользу погашения займа и текущих паевых взносов в рамках участия в Программе.

1.2.3. Жилье - дом, квартира, иная площадь, предназначенные для проживания граждан.

1.2.4. Молодая семья - в первые 3 года после заключения брака (в случае рождения детей - без ограничения продолжительности брака), при условии, что оба супруга не достигли 30-ти летнего возраста, а также неполная семья с детьми, в которой мать или отец не достигли 30-ти летнего возраста.

1.2.5. Программа - Ссудно-сберегательная программа "Жилье для молодой семьи".

1.2.6. Участник Программы - Пайщик КПК "ОКС", являющийся членом Молодой семьи и изъявивший желание принять участие в Программе, подписавший соответствующий договор.

1.3. Основными задачами Программы являются:

- создание механизма привлечения в фонд финансовой взаимопомощи КПК "ОКС" и объединения в нем Накоплений Пайщиков, участвующих в Программе с целью последующего распределения Накоплений между ними в виде целевых Займов, предназначенных для финансирования приобретения Жилья;

- создание стабильного работающего без сбоев механизма погашения выданных КПК "ОКС" Участникам Программы Займов.

1.4. Во реализацию поставленных Программой задач осуществляются два основных вида взаимоотношений между КПК "ОКС" и "Участником Программы" неразрывно связанных между собой:

- сберегательные отношения,

- отношения по представлению и возврату целевого жилищного Займа.

1.4.1. Сберегательные отношения заключаются во взаимных правах и обязанностях Участника Программы и КПК "ОКС", где на Участника Программы ложится обязанность производить Накопления путем ежемесячного внесения взносов личных сбережений на расчетный счет КПК "ОКС" для их размещения на специальном накопительном (личном) счете Пайщика в КПК "ОКС". Каждый Участник Программы имеет право получать вознаграждение в виде начисляемых на размещенную на накопительном (личном) счете в КПК "ОКС" денежную сумму процентов. Выплата такого вознаграждения пайщику - обязанность КПК "ОКС", равно как и обеспечение сохранности вносимых на накопительных счета взносов личных сбережений пайщиков. В то же время, КПК "ОКС" вправе требовать от участника Программы своевременное и полное внесение (в рамках заключенного договора) денежных средств и ненарушение условий договора, а также налагать взыскания в установленном порядке на Участника Программы за допускаемые им нарушения.

1.4.2. Отношения по предоставлению и возврату целевого жилищного Займа заключаются в праве Участника Программы получить целевой жилищный Займ от КПК "ОКС" в порядке предусмотренном Программой и Положением КПК "ОКС" "О порядке и условиях предоставления займов членам КПК "ОКС", порядке и условиях их погашения" и обязанности Кооператива, предприняв меры обеспечивающие целевое использование и возврат Займа, предоставить такой Займ. В то же время Участники Программы обязаны соблюдать условия возврата Займов, неукоснительно следовать требованиям "кредитной дисциплины" за нарушение которой Кооператив оставляет за собой право применять в установленном порядке меры ответственности.

1.5. Все отношения в рамках реализации поставленных Программой задач строятся между КПК "ОКС" и Участниками Программы на основе заключаемых договоров, специально разрабатываемых и опирающихся на положения Программы.

2. Методический раздел.

2.1. Принцип финансовых взаимоотношений в рамках Программы аналогичен работе "кассы взаимопомощи", т.е. осуществляется с использованием взаимной финансовой поддержки Участников Программы, когда из вносимых Участниками Программы денежных средств в форме "ежемесячных взносов личных сбережений" и аккумулируемых в фонде финансовой взаимопомощи КПК "ОКС" выдается Заём одному или нескольким Участникам Программы, в зависимости от величины фонда финансовой взаимопомощи и условий участия в Программе.

Обязательным условием функционирования режима "кассы взаимопомощи", является наличие накопительного периода участия в Программе. В рамках функционирования Программы по данному принципу Участник Программы вправе при соблюдении всех своих обязательств получать необходимые заемные средства от КПК "ОКС".

Таким образом, функционирование настоящей Программы подразделяется на два этапа. На первом этапе - этапе накопления Участники Программы производят взносы, согласно выбранного ими Варианта накопления по Приложению N1 до момента принятия в установленном порядке решения о выдаче Займа, взносы при этом производятся ежемесячно, равными долями. На этом этапе участники Программы согласно выбранного Варианта накопления производят следующие взносы: взносы личных сбережений, определяемые из расчета деления суммы предполагаемого займа на срок возврата, а также Текущие паевые взносы уплачиваемые Пайщиком с момента включения в Программу и до предоставления ему как Участнику Программы целевого Займа.

На втором этапе - этапе выдачи Участнику Программы займа и его погашения уточняется величина самого Займа и сроки его возврата. В этот момент Участник Программы с согласия Правления, вправе изменить перейти в другую Группу Пайщиков с меньшей величиной предполагаемого Займа. В соответствии с уточненным значением займа и условий его выдачи и возврата в рамках Варианта Погашения займа по Приложению N2 устанавливаются величины уплачиваемых в Погашение займа Участником Программы взносов личных сбережений, а также текущих паевых взносов. Величина ежемесячно вносимых взносов личных сбережений на втором этапе рассчитывается путем деления суммы Займа на количество месяцев до полного погашения Займа, при этом подлежащая погашению сумма Займа уменьшается на сумму имеющихся на счету Участника Программы накоплений, принимаемых к зачету Погашения займа. Текущие паевые взносы, уплачиваемые Пайщиком с момента включения в Программу и до предоставления ему как Участнику Программы целевого Займа - уплачиваются в соответствии с Вариантом погашения займа.

2.2. Выдача и Погашение займа производится на основании Положения КПК "ОКС" "О порядке и условиях предоставления займов членам КПК "ОКС", порядке и условиях их погашения" и в соответствии с выбранным и утвержденным в договоре об участии в Ссудно-сберегательной программе Вариантом погашения займа, согласно Приложения N2.

2.3. В рамках участия в Программе допускается досрочное Погашение займа, в этом случае Текущие паевые взносы вносятся Участником Программы лишь до момента полного Погашения займа.

2.4. Участник Программы, получивший Заём сроком на 120 месяцев, имеет право вернуть обратно все денежные средства внесенные им в качестве Текущих паевых взносов, если все условия по договорам, были выполнены добросовестно и полностью и полученный Заём не был погашен Участником Программы досрочно.

Накопление

Вариант накопления №1 (в у.е.)

Таблица накоплений личных сбережений участников Программы необходимых для получения ими целевого займа сроком на 120 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 6 000 у.е. 50 у.е. 15 у.е. 12 000 у.е. 100 у.е. 30 у.е. 24 000 у.е. 200 у.е. 60 у.е. 36 000 у.е. 300 у.е. 90 у.е. 48 000 у.е. 400 у.е. 120 у.е. 60 000 у.е. 500 у.е. 150 у.е.

Примечание: Одна у.е. ( условная единица ) приравнивается к денежному эквиваленту, равному одному доллару США и оплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ на день платежа.

Вариант накопления №2 (в рублях)

Таблица накоплений личных сбережений участников Программы необходимых для получения ими целевого займа сроком на 120 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 180 000 руб. 1 500 руб. 450 руб. 360 000 руб. 3 000 руб. 900 руб. 720 000 руб. 6 000 руб. 1 800 руб. 1 080 000 руб. 9 000 руб. 2 700 руб. 1 440 000 руб. 12 000 руб. 3 600 руб. 1 800 000 руб. 15 000 руб. 4 500 руб.

Погашение

Вариант погашения займа №1 (в у.е.)

Таблица возврата заёмных средств участников Программы после получения ими целевого займа сроком на 120 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 6 000 у.е. 50 у.е. 40 у.е. 12 000 у.е. 100 у.е. 80 у.е. 24 000 у.е. 200 у.е. 160 у.е. 36 000 у.е. 300 у.е. 200 у.е. 48 000 у.е. 400 у.е. 320 у.е. 60 000 у.е. 500 у.е. 400 у.е.

Примечание: Одна у.е. ( условная единица ) приравнивается к денежному эквиваленту равному одному доллару США и оплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ на день платежа.

Вариант погашения займа №2 (в рублях)

Таблица возврата заёмных средств участников Программы после получения ими целевого займа сроком на 120 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 180 000 руб. 1 500 руб. 1 200 руб. 360 000 руб. 3 000 руб. 2 400 руб. 720 000 руб. 6 000 руб. 4 800 руб. 1 080 000 руб. 9 000 руб. 7 200 руб. 1 440 000 руб. 12 000 руб. 9 600 руб. 1 800 000 руб. 15 000 руб. 12 000 руб.

Договор об участии в Ссудно-сберегательной программе "Жилье для молодой семьи" (файл в формате Microsoft Word)