Ссудно-сберегательная программа "Ваше новое жилье" разработана в свете Федеральной целевой программы "Жилище на 2002-2010 годы", утвержденной Постановлением Правительства РФ от 17.09.01. N675, в соответствии с Федеральным законом "О кредитных потребительских кооперативах граждан" от 07.08.01г. N 117-ФЗ, во исполнение уставных задач Кредитного потребительского кооператива граждан "Общественный кредитный союз". Основной целью настоящей программы является документальное оформление и закрепление кредитно-сберегательного механизма в рамках деятельности КПК "ОКС", сформированного в целях наиболее эффективной реализации уставных задач КПК "ОКС", приоритетным направлением в числе которых на данном этапе является содействие реализации конституционного права пайщиков КПК "ОКС" на жилье. Эта задача в рамках настоящей программы решается путем создания с помощью потребительской кредитной кооперации граждан замкнутой, само финансирующейся системы, позволяющей пайщикам производить денежные накопления путем внесения личных сбережений в фонд финансовой взаимопомощи кооператива с целью последующего получения от КПК "ОКС" долгосрочного целевого займа -финансового ресурса необходимого для приобретения жилья, т.е. получения финансового решения своего жилищного вопроса.

Настоящая программа направлена на практическую реализацию поставленной задачи путем построения реального финансового механизма "кассы взаимопомощи". Участие в настоящей программе возможно только для пайщиков КПК "ОКС", путем их объединения для взаимного кредитования и обеспечения самостоятельного контроля за целевым использованием заемных средств. Программа направлена на оказание всестороннего комплексного содействия пайщикам КПК "ОКС" в улучшении жилищных условий за счет использования их собственных средств на базе системы кредитной потребительской кооперации граждан, ориентированной на приобретение жилья в рассрочку, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

1. Общие положения - организационный раздел

1.1. Программа создана в рамках Устава КПК "ОКС", разработанными в соответствии с ним и утвержденными в установленном порядке: Положением "О порядке оплаты членами КПК "ОКС" паевых и иных взносов", Положением "О порядке и условиях предоставления займов членам КПК "ОКС", порядке и условиях их погашения". В Программе определяются условия и порядок, в соответствии с которыми члены КПК "ОКС" производят Накопления денежных средств на накопительных (личных) счетах Пайщиков на цели удовлетворения своих финансовых потребностей в финансировании приобретения жилья.

1.2. Используемая в настоящей программе и обязательная к единообразному понимаю терминология:

1.2.1. Вариант накопления - один из предусмотренных в Приложении N1, Приложении N3 к Программе способов внесения взносов личных сбережений и текущих паевых взносов в рамках участия в Программе.

1.2.2. Вариант погашения займа - один из предусмотренных в Приложении N2, Приложении N4 к Программе способов внесения выплат в пользу погашения займа и текущих паевых взносов в рамках участия в Программе.

1.2.3. Жилье - дом, квартира, иная площадь, предназначенные для проживания граждан.

1.2.4. Программа - Ссудно-сберегательная программа "Ваше новое жилье".

1.2.5. Участник Программы - Пайщик КПК "ОКС" изъявивший желание принять участие в Программе, подписавший соответствующий договор.

1.3. Основными задачами Программы являются:

- создание механизма привлечения в фонд финансовой взаимопомощи КПК "ОКС" и объединения в нем Накоплений Пайщиков, участвующих в Программе с целью последующего распределения Накоплений между собой в виде целевых Займов, предназначенных для финансирования приобретения Жилья;

- создание стабильного работающего без сбоев механизма погашения выданных КПК "ОКС" Участникам Программы Займов.

1.4. Во реализацию поставленных Программой задач осуществляются два основных вида взаимоотношений между КПК "ОКС" и "Участником Программы" неразрывно связанных между собой:

- сберегательные отношения,

- отношения по представлению и возврату целевого жилищного Займа.

1.4.1. Сберегательные отношения заключаются во взаимных правах и обязанностях Участника Программы и КПК "ОКС", где на Участника Программы ложится обязанность производить Накопления путем ежемесячного внесения взносов личных сбережений на расчетный счет КПК "ОКС" для их размещения на специальном накопительном (личном) счете Пайщика в КПК "ОКС". Каждый Участник Программы имеет право получать вознаграждение в виде начисляемых на размещенную на накопительном (личном) счете в КПК "ОКС" денежную сумму процентов. Выплата такого вознаграждения пайщику - обязанность КПК "ОКС", равно как и обеспечение сохранности вносимых на накопительных счета взносов личных сбережений пайщиков. В то же время, КПК "ОКС" вправе требовать от участника Программы своевременное и полное внесение (в рамках заключенного договора) денежных средств и ненарушение условий договора, а также налагать взыскания в установленном порядке на Участника Программы за допускаемые им нарушения.

1.4.2. Отношения по предоставлению и возврату целевого жилищного Займа заключаются в праве Участника Программы требовать предоставления целевого жилищного Займа от КПК "ОКС" в порядке предусмотренном Программой и Положением КПК "ОКС" "О порядке и условиях предоставления займов членам КПК "ОКС", порядке и условиях их погашения" и обязанности Кооператива, предприняв меры обеспечивающие целевое использование и возврат Займа, предоставить такой Займ. В то же время Участники Программы обязаны соблюдать условия возврата Займов, неукоснительно следовать требованиям "кредитной дисциплины" за нарушение которой Кооператив оставляет за собой право применять в установленном порядке меры ответственности.

1.5. Все отношения в рамках реализации поставленных Программой задач строятся между КПК "ОКС" и Участниками Программы на основе заключаемых договоров, специально разрабатываемых и опирающихся на положения Программы.

2. Методический раздел.

2.1. Принцип финансовых взаимоотношений в рамках Программы аналогичен работе "кассы взаимопомощи", т.е. осуществляется с использованием взаимной финансовой поддержки Участников Программы, когда из вносимых Участниками Программы денежных средств в форме "ежемесячных взносов личных сбережений" и аккумулируемых в фонде финансовой взаимопомощи КПК "ОКС" выдается Заём одному или нескольким Участникам Программы, в зависимости от величины фонда финансовой взаимопомощи и условий участия в Программе.

Обязательным условием функционирования режима "кассы взаимопомощи", является наличие накопительного периода участия в Программе. В рамках функционирования Программы по данному принципу Участник Программы вправе при соблюдении всех своих обязательств получать необходимые заемные средства от КПК "ОКС".

Таким образом, функционирование настоящей Программы подразделяется на два этапа. На первом этапе - этапе накопления Участники Программы производят взносы, согласно выбранного ими Варианта накопления по Приложению N1 или Приложению N3 до момента принятия в установленном порядке решения о выдаче Займа, взносы при этом производятся ежемесячно, равными долями. На этом этапе участники Программы согласно выбранного Варианта накопления производят следующие взносы: взносы личных сбережений, определяемые из расчета деления суммы предполагаемого займа на срок возврата, а также Текущие паевые взносы уплачиваемые Пайщиком с момента включения в Программу и до предоставления ему как Участнику Программы целевого Займа.

На втором этапе - этапе выдачи Участнику Программы займа и его погашения уточняется величина самого Займа и сроки его возврата. Величина ежемесячно вносимых взносов личных сбережений на втором этапе рассчитывается путем деления суммы Займа на количество месяцев до полного погашения Займа, при этом подлежащая погашению сумма Займа уменьшается на сумму имеющихся на счету Участника Программы накоплений, принимаемых к зачету Погашения займа. Текущие паевые взносы, уплачиваемые Пайщиком с момента включения в Программу и до предоставления ему как Участнику Программы целевого Займа - уплачиваются в соответствии с одним из Вариантов погашения займа.

2.2. Выдача и Погашение займа производится на основании Положения КПК "ОКС" "О порядке и условиях предоставления займов членам КПК "ОКС", порядке и условиях их погашения" и в соответствии с выбранным и утвержденным в договоре об участии в Ссудно-сберегательной программе Вариантом погашения займа, согласно Приложения N2 или Приложения N4.

2.3. В рамках участия в Программе Допускается досрочное Погашение займа, в этом случае Текущие паевые взносы вносятся Участником Программы лишь до момента полного Погашения займа.

2.4. Участник Программы, получивший Заём сроком на 120 месяцев, имеет право вернуть обратно все денежные средства внесенные им в качестве Текущих паевых взносов, если все условия по договорам, были выполнены добросовестно и полностью и полученный Заём не был погашен Участником Программы досрочно.

Накопление

Вариант накопления №1 (в у.е.)

Таблица накоплений личных сбережений участников Программы необходимых для получения ими целевого займа сроком на 120 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 6 000 у.е. 50 у.е. 15 у.е. 12 000 у.е. 100 у.е. 30 у.е. 24 000 у.е. 200 у.е. 60 у.е. 36 000 у.е. 300 у.е. 90 у.е. 48 000 у.е. 400 у.е. 120 у.е. 60 000 у.е. 500 у.е. 150 у.е.

Вариант накопления №2 (в у.е.)

Таблица накоплений личных сбережений участников Программы необходимых для получения ими целевого займа сроком на 60 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 6 000 у.е. 100 у.е. 15 у.е. 12 000 у.е. 200 у.е. 30 у.е. 24 000 у.е. 400 у.е. 60 у.е. 36 000 у.е. 600 у.е. 90 у.е. 48 000 у.е. 800 у.е. 120 у.е. 60 000 у.е. 1 000 у.е. 150 у.е.

Вариант накопления №3 (в у.е.)

Таблица накоплений личных сбережений участников Программы необходимых для получения ими целевого займа сроком на 30 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 6 000 у.е. 200 у.е. 15 у.е. 12 000 у.е. 400 у.е. 30 у.е. 24 000 у.е. 800 у.е. 60 у.е. 36 000 у.е. 1 200 у.е. 90 у.е. 48 000 у.е. 1 600 у.е. 120 у.е. 60 000 у.е. 2 000 у.е. 150 у.е.

Примечание: Одна у.е. ( условная единица ) приравнивается к денежному эквиваленту, равному одному доллару США и оплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ на день платежа.

Вариант накопления №4 (в рублях)

Таблица накоплений личных сбережений участников Программы необходимых для получения ими целевого займа сроком на 120 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 180 000 руб. 1 500 руб. 450 руб. 360 000 руб. 3 000 руб. 900 руб. 720 000 руб. 6 000 руб. 1 800 руб. 1 080 000 руб. 9 000 руб. 2 700 руб. 1 440 000 руб. 12 000 руб. 3 600 руб. 1 800 000 руб. 15 000 руб. 4 500 руб.

Вариант накопления №5 (в рублях)

Таблица накоплений личных сбережений участников Программы необходимых для получения ими целевого займа сроком на 60 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 180 000 руб. 3 000 руб. 450 руб. 360 000 руб. 6 000 руб. 900 руб. 720 000 руб. 12 000 руб. 1 800 руб. 1 080 000 руб. 18 000 руб. 2 700 руб. 1 440 000 руб. 24 000 руб. 3 600 руб. 1 800 000 руб. 30 000 руб. 4 500 руб.

Вариант накопления №6 (в рублях)

Таблица накоплений личных сбережений участников Программы необходимых для получения ими целевого займа сроком на 30 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 180 000 руб. 6 000 руб. 450 руб. 360 000 руб. 12 000 руб. 900 руб. 720 000 руб. 24 000 руб. 1 800 руб. 1 080 000 руб. 36 000 руб. 2 700 руб. 1 440 000 руб. 48 000 руб. 3 600 руб. 1 800 000 руб. 60 000 руб. 4 500 руб.

Погашение

Вариант погашения займа №1 (в у.е.)

Таблица возврата заёмных средств участников Программы после получения ими целевого займа сроком на 120 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 6 000 у.е. 50 у.е. 50 у.е. 12 000 у.е. 100 у.е. 100 у.е. 24 000 у.е. 200 у.е. 200 у.е. 36 000 у.е. 300 у.е. 300 у.е. 48 000 у.е. 400 у.е. 400 у.е. 60 000 у.е. 500 у.е. 500 у.е.

Вариант погашения займа №2 (в у.е.)

Таблица возврата заёмных средств участников Программы после получения ими целевого займа сроком на 60 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 6 000 у.е. 100 у.е. 50 у.е. 12 000 у.е. 200 у.е. 100 у.е. 24 000 у.е. 400 у.е. 200 у.е. 36 000 у.е. 600 у.е. 300 у.е. 48 000 у.е. 800 у.е. 400 у.е. 60 000 у.е. 1 000 у.е. 500 у.е.

Вариант погашения займа №3 (в у.е.)

Таблица возврата заёмных средств участников Программы после получения ими целевого займа сроком на 30 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 6 000 у.е. 200 у.е. 50 у.е. 12 000 у.е. 400 у.е. 100 у.е. 24 000 у.е. 800 у.е. 200 у.е. 36 000 у.е. 1 200 у.е. 300 у.е. 48 000 у.е. 1 600 у.е. 400 у.е. 60 000 у.е. 2 000 у.е. 500 у.е.

Примечание: Одна у.е. ( условная единица ) приравнивается к денежному эквиваленту равному одному доллару США и оплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ на день платежа.

Вариант погашения займа №4 (в рублях)

Таблица возврата заёмных средств участников Программы после получения ими целевого займа сроком на 120 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 180 000 руб. 1 500 руб. 1 500 руб. 360 000 руб. 3 000 руб. 3 000 руб. 720 000 руб. 6 000 руб. 6 000 руб. 1 080 000 руб. 9 000 руб. 9 000 руб. 1 440 000 руб. 12 000 руб. 12 000 руб. 1 800 000 руб. 15 000 руб. 15 000 руб.

Вариант погашения займа №5 (в рублях)

Таблица возврата заёмных средств участников Программы после получения ими целевого займа сроком на 60 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 180 000 руб. 3 000 руб. 1 500 руб. 360 000 руб. 6 000 руб. 3 000 руб. 720 000 руб. 12 000 руб. 6 000 руб. 1 080 000 руб. 18 000 руб. 9 000 руб. 1 440 000 руб. 24 000 руб. 12 000 руб. 1 800 000 руб. 30 000 руб. 15 000 руб.

Вариант погашения займа №6 (в рублях)

Таблица возврата заёмных средств участников Программы после получения ими целевого займа сроком на 30 месяцев.

Сумма займа Взнос личных сбережений Текущий паевой взнос 180 000 руб. 6 000 руб. 1 500 руб. 360 000 руб. 12 000 руб. 3 000 руб. 720 000 руб. 24 000 руб. 6 000 руб. 1 080 000 руб. 36 000 руб. 9 000 руб. 1 440 000 руб. 48 000 руб. 12 000 руб. 1 800 000 руб. 60 000 руб. 15 000 руб.

Договор об участии в Ссудно-сберегательной программе "Ваше новое жилье" (файл в формате Microsoft Word)