ПОЛОЖЕНИЕ
"О порядке и условиях предоставления займов членам КПК "ОКС", порядке и условиях их погашения"

Настоящее положение разработано на основании Устава Кредитного потребительского кооператива граждан "Общественный кредитный союз", Гражданского кодекса РФ, Федерального закона РФ N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" от 07.08.2001г.

Настоящее положение является одним из основных системообразующих документов регламентирующих деятельность Кредитного потребительского кооператива граждан "Общественный кредитный союз" в соответствии и на основании, которых осуществляется деятельность кооператива. В положении раскрываются правила определения порядка и условий выдачи и возврата целевых займов, предоставляемых кооперативом своим членам в рамках осуществления уставной деятельности кооператива. Настоящее положение обязательно для признания и принятия всеми вновь вступающими в кооператив членами.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

1.1. Основной предпосылкой и необходимым условием получения целевого займа членом Кредитного потребительского кооператива граждан "Общественный кредитный союз" в соответствии с настоящим Положением является обязательное его участие в разрабатываемых и принимаемых в установленном Уставом Кооператива порядке специализированных Ссудо-сберегательных программах, создающих предпосылки эффективного накопления личных сбережений своих членов их аккумулирования в сформированном в рамках Устава кооператива фонде финансовой взаимопомощи с целью последующего распределения в виде целевых займов.

1.2. Терминология, применяемая в настоящем Положении и обязательная для единообразного понимания и употребления во всех иных документах Кредитного потребительского кооператива граждан "Общественный кредитный союз":

1.2.1. Займ - денежные средства, предоставляемые Кооперативом Пайщику, участвующему в Ссудно-сберегательной программе, на целевое использование в соответствии с задачами и целями деятельности Кооператива. Кооператив вправе требовать от Пайщика предоставления гарантий обеспечивающих целевое использование займа и его возврат в установленном соответствующей Ссудо-сберегательной программой порядке. Кооператив на весь срок предоставления займа сохраняет право контроля за целевым использованием заемных средств.

1.2.2. Погашение займа - возврат займа в рамках установленных соответствующей Ссудо-сберегательной программой.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ.

2.1. Правом требования от Кооператива предоставления целевого займа обладают Пайщики - Участники Ссудно-сберегательной программы. Распределение Займов происходит в Группах Пайщиков ежемесячно.

2.2. Величина Займа определяется самим Пайщиком при подписании договора об участии в Ссудо-сберегательной программе, осуществляемого как непосредственно при вступлении в Кооператив, так и в дальнейшем в течении всего срока сохранения членства в Кооперативе.

2.3. Предоставление Займа имеет срочный характер. Срок предоставления Займа также как и величина Займа определяется самим Пайщиком в рамках предусмотренных Ссудо-сберегательной программой условий при подписании договора об участии в Ссудо-сберегательной программе. Пайщик вправе изменить в дальнейшем величину и сроки предоставления Займа на условиях предусмотренных Ссудо-сберегательной программой.

2.4. Заём предоставляется возмездно. Возмездность Займа означает, что Пайщик на условиях предусмотренных Ссудо-сберегательной программой, в рамках заключенного договора об участии в Ссудно-сберегательной программе принимает на себя обязательство производить Текущие паевые взносы в целях пополнения фонда финансовой взаимопомощи Кооператива.

2.5. Кооператив вправе в качестве обязательного условия предоставления Займа требовать от Пайщика, в пользу которого распределяется Заём обеспечения возврата Займа. В качестве указанного обеспечения могут выступать: поручительство, банковская гарантия, залог и другие по усмотрению Кооператива способы. Оценку и принятие того или иного вида обеспечения производит Кооператив в порядке проведения андеррайтинга заемщика - оценки вероятности возврата Займа, исходя из наличия объективных предпосылок-характеристик заемщика, а также его "кредитной истории". Кооператив вправе требовать от Пайщика - претендента на получение целевого Займа доказательств подтверждающих целевой характер использования Займа в случае принятия положительного решения по его выдаче.

2.5. Решение о возможности предоставлении Займа Пайщику - Участнику Программы принимается Комитетом по займам на основании поданного заявления. Указанное заявление подается на имя Директора Кооператива, при этом пайщик обязан оплатить за рассмотрение заявления паевой взнос в размере один МРОТ. Решение о предоставлении или отказе в предоставлении Займа принимается Комитетом по займам.

2.6. Распределение Займов происходит внутри Группы Пайщиков. Предпочтение Пайщику, претендующему на получение займа основывается на двух действующих методах:

• методе "очереди" - методе ориентированному на время вступления в Кооператив и включения в соответствующую Группу Пайщиков по принципу: "первый вошел - первый вышел (получил)"; Займ, по принципу очереди, получает член Группы Пайщиков, который раньше других членов данной Группы Пайщиков был зачислен в нее;
• методе "конкурса" - методе в соответствии с которым право на получение Займа имеет Пайщик - Участник Программы, имеющий в своей Группе Пайщиков наибольшие Накопления. Накопления этого Пайщика для получения Займа по методу "конкурса" должны превышать следующие по величине Накопления другого Пайщика - Участника Программы внутри Группы Пайщиков не менее чем на величину одного ежемесячного Взноса личных сбережений.

Так же право на получение Займа может получить Пайщик, добровольно предложивший выплачивать наибольший размер Текущих паевых взносов. Размер текущих паевых взносов должен превышать все остальные подобные предложения наибольшего размера оплаты Текущих паевых взносов со стороны других Пайщиков членов Группы Пайщиков не менее чем на 2% годовых.

Для Пайщиков желающих получить Заём по методу "конкурса" путем внесения предложения о возложении на себя обязанности уплаты наибольшего размера ежемесячно уплачиваемых Текущих паевых взносов устанавливается следующий порядок: Участники Программы должны представить Директору КПК "ОКС" заявление с вносимым предложением по величине подлежащего ежемесячной уплате Текущего паевого взноса.

В случае отказа Пайщика, получившего право на получение Займа по методу "конкурса", как предложившего наибольший размер Текущего паевого взноса, от заключения договора на заявленных условиях, он лишается возможности участвовать в распределении Займов по "конкурсу" на три месяца. Повторный отказ этого Пайщика от заключения договора на заявленных им условиях влечет лишение права его участия в распределении Займов по "конкурсу" на шесть месяцев.

При равных предложениях внесенных двумя и более Пайщиками по методу "конкурса" по величине Текущего паевого взноса больший приоритет в получении займа приобретает Пайщик, имеющий согласно выбранного им для участия в Ссудо-сберегательной программе Варианта погашения займа меньший срок погашения займа. Равными предложениями считаются предложения, различающиеся между собой величиной предлагаемого взноса Текущих паевых платежей менее чем на один минимальный размер Текущего паевого взноса согласно Варианта погашения займа в рамках Ссудо-сберегательной программы.

2.7. Непременным условием получения Займа Пайщиком является регулярная оплата предусмотренных договором об участии в Ссудо-сберегательной программе взносов. Просрочка при внесении взносов личных сбережений и Текущих паевых взносов отодвигает Пайщика в конец очереди в соответствующей Группе Пайщиков. При просрочке внесения очередного Взноса личных сбережений или Текущего паевого взноса Пайщик теряет также право на получение Займа в текущем месяце по методу "конкурса". Если задолженность образовалась за несколько месяцев, Пайщик теряет право на получение Займа по методу "конкурса" на число неоплаченных месяцев.

2.8. Основаниями для возможного отказа в предоставлении Займа могут быть следующие обстоятельства:

• нарушение Пайщиком условий участия в Ссудно-сберегательной программе,
• невыполнение Пайщиком обязательств перед Кооперативом, в том числе договорных,
• нарушение Пайщиком требований Устава, Положений и иных документов, регулирующих деятельность Кооператива,
• отсутствие у Участника Программы обеспечения возвратности Займа, когда наличие такого обеспечения признано Кооперативом необходимым.

Пайщик, получивший отказ от Комитета по займам о предоставлении Займа, может в течении пяти дней обратиться в Правление Кооператива с возражениями по принятому решению. При рассмотрении возражения Правление Кооператива может принять решение о повторном рассмотрении заявления Комитетом по займам.

2.8. Комитет по займам формирует список Пайщиков, из числа подавших заявку, имеющих право на получение Займа и в дальнейшем в ближайший рабочий день принимает коллегиальное решение о выдаче Займа. Заём предоставляется на основании заключаемого договора. После подписания указанного договора Пайщик предоставляет Директору Кооператива заявление с указанием банковских расчетных реквизитов получателя. После получения указанного заявления Директор принимает меры к выдаче Займа, путем перечисления составляющих Заём денежных средств на указанные заемщиком реквизиты. С момента перечисления указанных денежных средств Заём считается предоставленным Участнику Программы.

2.9. Кооператив страхует риск не возврата Займов по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика в государственных или иных страховых компаниях или в страховых компаниях, созданных ассоциациями (союзами) кредитных потребительских кооперативов граждан или при их участии для этих целей. В случае невозможности страхования указанного риска в этих компаниях страховщик утверждается Общим собранием членов КПК "ОКС" по представлению Правления Кооператива. Расходы, связанные со страхованием возмещаются Кооперативу заемщиком, в пользу которого произведено соответствующее страхование.

3. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМОВ.

3.1. Порядок Погашения займа предоставленного Пайщику определяется самим Пайщиком, получившим Займ в рамках условий предусмотренных Ссудо-сберегательной программой в которой участвует Пайщик, а также договором об участии в Ссудо-сберегательной программе.

3.2. Погашение займа в общем виде происходит путем внесения Пайщиком: выплат в Погашение займа, направляемых непосредственно на Погашение полученного займа и ежемесячно вносимых Текущих паевых взносов, производимых в целях пополнения фонда финансовой взаимопомощи кооператива. Текущие паевые взносы выплачиваются в течении всего срока пользования Пайщиком заемными средствами до момента полного Погашения займа.

3.3. Пайщик, получивший Займ имеет право на досрочное Погашение займа и обусловленное этим досрочное прекращение срока действия договора в соответствии с которым Займ был предоставлен.

3.4. Порядок осуществления указанных в п.3.2. платежей устанавливается в соответствующей Ссудно-сберегательной программе и утверждается в договоре об участии в Ссудно-сберегательной программе.

3.5. Платежи в Погашение займа и Текущие паевые взносы вносятся Пайщиком, получившим Займ ежемесячно путем перечисления их на расчетный счет Кооператива.

3.6. Допускается досрочное Погашение займа, в этом случае Текущие паевые взносы вносятся Пайщиком лишь до момента Погашения займа.

4. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Иные вопросы, связанные с выдачей и возвратом Займов в рамках деятельности Кооператива не получившие своего урегулирования в рамках настоящего положения регулируются в Ссудо-сберегательных программах в рамках которых происходят процедуры выдачи и Погашения займов. Такие Ссудо-сберегательные программы должны приниматься в соответствии с настоящим положением, Уставом Кооператива, Положением "О порядке оплаты членами КПК "ОКС" паевых и иных взносов" и непротиворечить им.